财务状况

• 营收与利润：2024 年前三季度，营业收入 1298.39 亿元，同比下降 2.24%，但归母净利润 352.23 亿元，同比增长 25.86%，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润同比增长 34.77%。这主要得益于信贷快速增长、结构优化、付息成本管控、投资收益增厚和精细化管理显效。
• 资产质量：截至 2024 年 9 月末，不良贷款余额 738.44 亿元，较上年末减少 3.54 亿元；不良贷款率 1.38%，较上年末下降 0.10 个百分点；拨备覆盖率 183.85%，较上年末上升 10.34 个百分点，连续两年上升后进一步趋升，显示出风险抵补能力的增强。
• 资产负债规模：集团资产总额 9.42 万亿元，较上年末增长 4.54%；负债总额 8.69 万亿元，较上年末增长 4.97%；本外币贷款总额为 5.37 万亿元，较上年末增长 6.92%；本外币存款总额为 5.21 万亿元，较上年末增长 4.51%，第三季度单季增加 2,132 亿元，信贷净增量达 3,474 亿元，创同期历史新高。

业务分析

• 公司银行业务：拥有 136 万公司客户，对公存款余额约 2.5 万亿元，对公贷款余额 1.9 万亿，实现公司贷款利息收入 810 亿。在服务实体经济方面，积极支持上海地区重大项目和长三角区域的新兴产业领域，助力产业结构转型升级。
• 零售银行业务：聚焦消费及小微金融领域，拥有约 4426 万零售客户，个人存款余额 4725 亿，消费及小微金融贷款余额 8433 亿元，实现零售利息收入 695 亿。推出 “4+N+X” 数字普惠特色产品，构建小微企业数据全景视图和数字普惠风控体系，普惠型小微企业贷款余额 4,534 亿元，贷款户数 33.51 万户。
• 金融市场业务：具备市场领先的衍生品设计、定价、交易能力，助力夯实 “上海价格” 定价基准。柜台债业务报价债券超 200 支，落地全市场首单利率互换 IMM 合约交易等。靠浦托管护航资本市场平稳运行，托管规模达 18.12 万亿元，居全市场第四位。
• 特色业务：科技金融优势凸显，服务科技型企业超 6.7 万户，科技金融贷款余额超 5,700 亿元；绿色金融持续深化，对公绿色信贷余额 6,089.78 亿元，较年初增长 16.09%；养老金融多点发力，已托管各类养老金资产超 4,771 亿元。

风险分析

• 信用风险：尽管不良贷款率有所下降，但宏观经济下行压力仍可能导致不良贷款率上升，影响资产质量。浦发银行需持续优化信贷结构，提升新投放贷款质量，加大不良资产处置力度。
• 利率风险：随着利率市场化的推进，浦发银行的净息差可能受到挤压，资产端收益率面临下行压力，而存款付息率的变化也会对利息净收入产生影响。
• 监管风险：金融监管政策日益趋严，对银行业务的合规性提出了更高要求，浦发银行需不断适应监管政策的变化，确保业务稳健发展。

发展前景

• 机遇：浦发银行在金融科技领域的积极布局，如加快推进各项业务数字化转型，打造数据经营管理体系等，有望提升业务效率和客户体验，为业务发展提供新的增长点。同时，随着国家对实体经济的支持和金融服务实体经济的要求，浦发银行在服务重点项目、新兴产业和小微企业等方面有广阔的发展空间。
• 挑战：全球金融市场的动荡和经济周期的变化，可能给其经营带来压力。银行业竞争激烈，浦发银行需不断提升自身竞争力，在业务创新、服务质量和风险管理等方面持续优化。

市场表现